房贷银行：究竟选花时少还是利率低？

众所周知，在美国买房，所有的卖家和房产中介都青睐用现金交易的买家。任职于City Space房产公司的经纪人Sarah Robertson坦言，揣着现金而来的中国买家确实要比苦逼申请房贷的美国本地人吃香多了。

“无论对卖主来说还是对我们房产中介来说，现金买家能为整笔交易省却很多麻烦，完成交易的时间也会快很多，何乐而不为呢？”


然而，并非所有中国买家都能在美国“挥金如土”。随着一部分中国的中产阶级也投入到美国置业的队列中来，很多人并不具有一次性付清房款的能力。于是，如今很多美国房产中介会想办法帮助客户解决资金问题。

“在美国获取房贷需要美国ID和社保号，而美国当地的银行一般是不会批贷款给外国人在本地买房用的，”Sarah无奈地道出事实，“尤其是一些房源本身就紧张的市场，不用现金交易的外国买家胜算很低。”

不过，只要有需求，就会有对策。在旧金山从事房产中介已经十多年的Mindy Tsoi来自台湾，天生的普通话语言优势让她这么多年来接触了众多前来美国置业的中国客户，也处理了不少帮助客户寻求房贷的情况。

“如果客人想要利率低的，我一般推荐他们使用HSBC（汇丰银行）。”Mindy经验十足，“HSBC基本上是使用率最高的银行，因为它提供的利率几乎就是市面上最佳的利率，客人们选用它还是因为希望能尽可能少支出。”

Mindy同时介绍到，要想从HSBC成功取得贷款，首先要成为VIP客户，而成为VIP的条件很简单，就是存入至少10万美金在户头里。

“不过，最少要存满两个月以后才能开始申请贷款，所以我们要去客人一定要提前至少两个月把钱存入户头，”Mindy提醒道，“另外，中国护照持有人需要用在中国的收入来申请贷款。”

那么，HSBC就是唯一的或是最好的选择了吗？事实并非如此。HSBC虽然提供的利率低，但它的不足是审批所花的时间长，通常是31天。

“在旧金山市区，房子本身早就不足了，出来一套抢掉一套，根本没有你挑挑拣拣的余地，更别说你还需要在房贷上等待一个月。” Mindy称：“通常情况下，这里完成一笔交易平均所花时间在10-14天，你若是需要31天来等房贷，没有卖家会答应的。”

显然，在热门房产市场使用花时较长的银行来拿房贷，基本是不可能完成任务的。那就要寻找审批快、效率高的其他选项。虽说美国当地的银行通常不会帮助外国买家办理房贷，但Mindy透露，其实早有“打擦边球”的情况。

“诸如Citi（花旗银行）、BOA（美国银行）等也开始看到商机，会提供一些贷款项目给中国买家，”Mindy透露，“并且为了提升竞争度，他们把审批期压到了只需21天，这会大大便利中国买家抢到房源。”

“当然，这些美国本土的银行提供的利率也会高一些，”Mindy继续透露，“如果说HSBC提供的利率只有百分之三点多，那么美国的银行利率就会在百分之四点多，那意味着总体你要多还很多钱。”

因此，Mindy建议，究竟是选花时少的还是利率低的，还是要根据自己的经济能力和买房过程中的实际情况来判断和选择。